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70后投資人的經驗之談:關于信托與P2P的那些事

發布時間:2019-11-14 13:40:14 已有: 人閱讀

  喜悅過、失望過、賺錢過、也踩雷過,資深投資人向東誠一臉無奈的向記者講述他的理財經驗,用痛并快樂來形容一點不為過。

  身為70后,我是在2008年挖到第一桶金后才開始理財的,因行情不好而開始投資信托產品,當時面對100萬起投的門檻,不是沒有擔心過,但轉而一想,信托公司不僅有金融牌照,還有深厚的背景實力,既安全穩定,又能獲得高于銀行的收益,何樂而不為。事實證明,那幾年我確實賺到了一些錢。

  后來央行不斷的降息降準,導致信托收益率持續下降。再加上互聯網金融的不斷發展,這兩年非常多的P2P冒出來,那收益真是讓人心動啊,但本著安全第一、收益第二的觀念,我還是選定了幾家實力較強的平臺少投了點試水,感覺安全了再進入。后來印證,我的想法是對的,至少在經歷了兩次逾期的心驚膽戰后,我學會了分辨平臺和項目的優劣,也逐步沉淀下來一些靠譜的平臺,今天主要就我的個人經驗跟大家分享一下投資信托和P2P的那些事,希望能給廣大投資人一定的參考。

  對于大部分草根百姓而言,收益更高操作方便的理財產品始終更受歡迎,這種現象不可逆轉,也包括我在內。

  信托產品:期限長,通常是2年起。但投資結束后,未必就能遇到好的產品,于是資金會有一段空置期;

  P2P產品:期限短,1月至1年都有,投資結束后隨時可選擇新的項目,資金沒有空置期。對于剛踏入理財大軍的新人,可以試投短期的P2P,感覺安全了再放入更多心態進入。

  P2P產品:大部分是中小企業或個人的小額借款,不過這樣的借款方往往因還款能力和還款意愿問題,導致平臺逾期壞賬率高企。還有小部分是政府信用介入的企業借款,這些借款通常用于民生工程建設,其優質的資產端再加上政府這顆“大樹”,這類項目往往一上線就被投資人“秒殺”,例如國資平臺浙金網、投促金融、眾信金融就是政府項目的典型代表。

  信托產品:法律規定,信托產品屬私募性質,是不允許公開營銷的,這也是我們沒看見信托產品在電視、QQ、微信上大規模宣傳的原因。換句話說,如果信托發展過快,大家都去追求這種低風險高收益的金融產品,銀行的可存款必然大量減少。所以,信托公司只能通過和銀行和第三方理財機構進行銷售。

  P2P產品:P2P公司可以在互聯網大規模做廣告,能在短時間內讓大家知道這種理財產品的存在,只需通過網絡便可購買。

  在互聯網時代,人們總是愿意相信自己看到的東西,很多時候,打開手機就能看見這樣的信息“**平臺加息獎勵”“**平臺榮獲大獎”,高曝光率導致高參與率,P2P的獲客總是比信托要容易的多。但是,也有些不良平臺揮霍投資人的錢砸廣告來獲客,導致兌付危機和跑路現象頻發。所以,并不是平臺大力推廣就該值得信任,也不能說不推廣它就是不好,現在有很多類似投促金融這樣的P2P更愿意把砸廣告的錢用在對投資人的獎勵上,這類小而精的平臺其實也很不錯。

  有的投資人在投P2P時發生過逾期,雖然經過處置最終能拿到錢,但我想誰都不希望這樣的事發生在自己身上,而我也在遇到2次逾期后轉而投奔到有政府信用介入的投促金融平臺上,還款來源經決議批復并且納入財政預算。我相信,在中國目前的信用體系下,政府的公信力仍然是最強的,它的違約成本也是最高的,該平臺至今為止還未發生過逾期和壞賬。

  其實,在看到年初不少平臺的跑路潮和自己親歷了逾期后,我原本不打算再進入P2P了,但信托收益持續低下,低迷。于是,兜兜轉轉并吸取之前的投資教訓后,最終還是轉戰到了幾家國資系和上市系的平臺上。國資系因背景實力雄厚,又受政府這個“親爹”照顧,資產端更優良,但缺點就是項目少,從投促金融就能看出,目前該平臺就2個民生工程項目,但還本付息一直很穩定,其資產風險程度與信托接近但收益又比信托高的優勢讓我一直扎根在此。

  直到現在,我選擇理財平臺的原則一直是安全第一,收益第二!那兩次逾期和耳邊不斷的跑路聲音,真的不想再經歷了。不管是信托還是P2P,投資就是風險與收益并存,各位投資人在選擇時一定要擦亮眼睛!

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