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什么是理財的“6211”配置?

發布時間:2019-06-17 13:32:26 已有: 人閱讀

  面對當前經濟下行的壓力,如何做好資產配置,實現資產的保值增值。本期《北京晨報·金融周刊》特邀民生銀行北京亞運村支行財富俱樂部理財經理趙培給市民提供理財建議,解讀什么是理財的“6211”配置。

  對于當前的市場觀點,趙培表示,目前經濟依舊在探底中,傳統行業受沖擊較大,但新興領域仍有機會;去年的震蕩也給投資者上了一課,市場愈發趨于理性;且近期通脹下行,匯率暫穩,雖然資產配置和年齡、風險偏好、資產流動性安排、個人目標等都有關系,因人而異,目前建議市民按照“6211”的形式結構來配置資產,即把資產分為60%、20%、10%、10%這四個部分,穩健分散投資,實現資產的保值增值。

  趙培指出,穩健投資的方式有多種,比如銀行理財,大額存單,債券基金,中長期的萬能險等,市民都可做投資考慮。

  趙培表示,現在市場比較動蕩,根據其多年投資基金的經驗,一般來說,當市場火爆、大家都趨之若鶩地投資時,投資者此時往往是踩在高點上,后期收益可想而知,所以嘗試逆市場操作未嘗不可。例如,當市場低迷,基金基本無人問津時,可以克服跟風心理做投資嘗試,如果害怕不敢邁出嘗試的腳步也無妨,可以做基金定投,以此來平攤成本。

  “我也是2007年下半年參加工作后開始分析挑選基金,后來又跟著同事一起買基金。記得自己剛開始投基金時點位還是比較高的,不過我做了配置,股票型基金和債券型基金以1:2的比例同時買入,持有2年后,總共下跌了20%,我的這個投資組合最后打了個平手。后來繼續震蕩,讓人捉摸不透,我就開始做基金定投了,堅持投了3年,到去年至少翻了一倍,個別好的基金能翻兩倍。”趙培分享自己多年來的理財投資經驗,并表示,基金定投只要拿得住,最后的收益基本上都不錯,且現在基金定投都在3000點以下,建議市民考慮。

  談到黃金,趙培坦言黃金這么多年,一直都在走跌勢,總會有反轉的時候。沒有人能確定拿到最低點,只要在相對合適的時候,拿到相對低的點,長期來看是很好的機會。現在許多銀行都推出了黃金定投業務,也是不錯的選擇。

  對于黃金定投(黃金的零存整取),一些市民可能認為,如果黃金再次走跌勢,豈不賠了?趙培指出,黃金定投結合黃金實物,目的是為了保值,作用是保證購買力不下降,黃金的上漲下跌是正常的,而且當黃金下跌,所購買的實物黃金克數也在增加,可以有效降低價格的風險。

  另外,趙培補充道:考慮到人民幣有貶值的壓力,尤其是有些市民考慮將來讓孩子出國留學,建議做一些美元的資產配置,包括一些美元的債券基金。

  提及保險,趙培指出,有些客戶對保險不是很認可,即便如此,她仍要提醒市民保險是值得配備的產品。趙培強調,無論什么時候人都應該有風險意識,尤其是現代的生活節奏和生活環境讓人面臨的風險和壓力加大,人的健康風險隨之升高。“每當看見朋友圈轉發眾籌醫藥費的鏈接,請大家伸出援手搶救病危的家人,看了都會覺得很心酸”趙培指出,其實類似這樣的風險是可以盡量規避的。意外險、壽險、重大疾病險,都是花小錢獲得大保障,市民應該樹立風險意識,盡可能地為自己和家人規避風險。

  免責聲明:中國網財經轉載此文目的在于傳遞更多信息,不代表本網的觀點和立場。文章內容僅供參考,不構成投資建議。投資者據此操作,風險自擔。

  那么,資產配置中加入黃金有什么好處呢?其能有效降低資產組合的波動率。 我們堅信黃金作為商品以及避險資產的投資價值。

  許之彥表示,作為一種擁有實物支撐的證券化投資產品,黃金ETF具備T+0日內回轉、可作為融資融券標的等交易性優勢,與股票等權益類資產也呈現出顯著的負相關性,因此受到眾多投資者青睞。 華安基金總經理童威表示,我國早已是全球最大的黃金生產國和消費國,但黃金在居民和機構資產配置中的比例明顯偏低。

  黃金資產作為重要資產配置品種的魅力還在于分散組合風險的能力非常突出,黃金和股票、債券、美元等金融資產相關性很低或呈現負相關。 5月3日起發行的易方達黃金ETF聯接基金投資于黃金ETF比例不低于資產凈值90%,跟蹤標的為上海黃金交易所Au99.99現貨實盤合約收盤價計算的收益率,具有同黃金資產近似的風險投資特征。

  趙相賓建議,國內投資者在進行黃金投資時,不妨考慮多種渠道綜合配置。目前,黃金相關投資品種包括實物黃金、黃金T D、銀行出售的紙黃金產品、基金和股票,如專業人士還會涉足黃金期貨。當前金價出現小幅回落,投資者可以考慮購入黃金T D產品,可以買漲也可買跌;如金價回調到相對低位,則可購入紙黃金、實物黃金。 廣發銀行的投資專家介紹,相比一次性投資方式,黃金定投的門檻比較低,單次最低投入金額只需100元/克。

  對比上月,本月小幅下調了類固定收益類資產配置比例,同時,小幅上調大宗商品類資產配置權重。 7月全球經濟表現為“緩成長、強政策、高波動”的特點,弱復蘇態勢延續。近期風險事件頻發,經濟增長再添變數,全球央行差異化的寬松政策主基調或難發生明顯改變。 7月議息會議,美聯儲維持利率不變,表明在管理加息進程中仍需平衡全球風險。

  “這代表了無風險收益率的不斷下行,將直接導致債券價格的上漲,讓其收益部分的資本利得增加。因此,債券市場的牛市行情還會繼續。”某證券分析師認為,其主要原因是因為權益市場的波動幅度過大,投資風險偏好不斷發生改變,以及銀行大量的委外資金,和最新的理財新規將小型商業銀行、城商行理財資金,從非標類債券資產擠壓進入債券市場,為整個債券市場帶來比較充分的資金。另外,央行頻繁地在公開市場進行資金投放,保證貨幣的流...

  用戶通過天天基金網手機APP,選擇心儀的“組合”后可以實現一鍵買入。筆者注意到,在“本月收益”、“上月收益”中,鵬華基金旗下“FOF組合”均排名前三。數據顯示,“鵬華組合”8月收益率為1.73%,在16個基金組合中排名第一;上月收益率為1.91%,排名第三。 據了解,“鵬華基金組合”的目標和定位在于把握行業輪動投資機會,同時均衡配置,并通過倉位控制組合風險。

  一方面市場既對后續風險事件與金融環境仍充滿不確定性,另一方面在整體流動性寬裕以及資產收益下滑的背景下,市場不愿意放棄難得的波動博弈機會,但整體傾向為短期行為,中長期避險資產的配置需求仍較為看好。

  “新三板+H”模式落地為資本市場對外開放揭開新篇章,為提升新三板市場管理水平和能力帶來機遇。

  港交所與股轉的合作可參考滬港通、深港通的模式,預計今年6月7月將出現首批合資格三板企業上市。

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